2013年互联网金融行业报告

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      文档目录部分文字：

一、互联网为金融带来的变革 6

1、极为低廉的交易成本 6

2、更有效的大数据分析方法 6

3、人人组织的兴起 8

4、双边平台作用获得空前提升 9

5、互联网精神的经济学解释 11

二、金融的本质与核心功能 12

1、提供信用风险解决方案 12

2、提供专业化的金融投资服务 14

3、组织支付体系 15

4、提供保险保障 15

5、提供投行、经纪、外汇买卖等牌照服务 16

三、互联网要素与旧金融模式的碰撞 16

1、互联网要素同样存在局限 17

（1）“推”或曰主动营销的能力相对不足 17

（2）大数据缺乏突破性创新的能力 18

2、互联网要素与旧金融模式的碰撞 19

3、当前互联网金融的几种典型模式和我们的评价 21

（1）以支付宝为代表的互联网支付 21

（2）阿里小贷 22

（3）P2P贷款 23

（4）余额宝 23

（5）网上理财产品销售平台 24

4、将被替代的和不能被替代的 24

（1）被替代的和被颠覆的 25

1）受到互联网模式威胁最大的将是现金业务 25

2）大数据将深度改造目前金融体系的信用风险管理模式 25

3）保险精算的大数据改造 26

4）“拉”的产品将全面在线化 26

（2）被改造的和功能转换的 27

1）支付体系将更为立体化 27

2）网点功能将进一步切换 27

（3）不会被替代的 29

5、金融业竞争逻辑的变化 29

（1）平台的竞争成为核心 30

（2）赢者通吃 30

（3）跨界竞争 30

四、互联网金融将是共生和竞合的生态 31

1、金融机构与互联网企业各自的跨界实践越来越多 31

2、金融机构的比较优势 32

（1）垄断性的线下能力 32

（2）金融专业能力 33

（3）强大的资本实力和雄厚的客户资源 33

3、互联网企业的比较优势 33

（1）创新基因 33

（2）更符合互联网精神的企业文化 34

（3）监管套利 34

（4）平台竞争方面的先发优势 34

4、竞合与共生的生态 35

（1）互联网与金融企业都不可能扩张至对方的绝对优势领域 35

（2）大企业谋求垄断优势而中小企业将寻求合作 36

五、中资银行需重新评估互联网金融战略 37

1、银行网络平台建设的四种模式 37

2、当前银行从事互联网金融的几大缺陷 39

（1）战略上重视度不够，资源投入不足 39

（2）内部管理中互联网文化与传统银行文化存在冲突 40

（3）商业模式上对互联网精神尊重不足 41

（4）对于人人组织以及单边网络外部性的忽视 42

（5）银行创设的平台，银行服务反而是短板 42

3、未来银行在互联网金融领域几个核心的拓展方向 42

（1）互联网战略平台的建设 43

（2）小微贷款和消费贷款 43

（3）基于移动数据的渠道选址和功能优化 43

（4）基于大数据的产品研发和营销体系优化 43

4、银行从事互联网金融的几个建议 44

（1）指导思想的根本改变 44

（2）加大资源投入 44

（3）更具独立性的组织结构 45

（4）品牌形象内涵的重新定位 45

（5）充分尊重互联网精神，遵循双边市场商业模式 48

（6）专业化和细分化也是一个选项 48

六、投资思路 49

1、互联网金融带来的筛选机制对于市场化的银行更有利 49

2、主要风险 49