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一、互联网主题再发酵，寻找新风口

互联网对传统行业的改造已经凸显并将继续深化。其中，互联网金融、教育、医疗明年将继续发酵。互联网金融方面，传统IT 公司进入金融服务领域，新业务新模式将会频繁出现。传统金融公司为应对互联网的挑战，加强IT 系统建设，在移动应用、大数据分析等方面带来新需求。互联网医疗领域的并购与业务开拓将会更加频繁，医疗IT 企业向个人健康领域的拓展将会加速。在互联网金融、教育、医疗等已经被市场充分关注的领域警惕预期兑现不利。

互联网主题需要寻找新方向，最大的机会在于互联网对传统产业的改造。互联网对产业端在融资、交易等环节影响更加深入，在物流与生产等环节的互联网应用开始深化，互联网物流与工业4.0 将会成为新的风口。

过去20 多年，互联网对人们的消费活动产生了巨大影响，围绕着衣食住行用都出现了很多大型的网站和应用，随着BAT 等几大互联网巨头的兴起，互联网对消费活动影响渐渐达到极致。2013 年中国互联网用户数已达6.18 亿，同比增速已经下滑至个位数，用户周均上网时长也已经趋向稳定。

而互联网对产业端的改造正在兴起，围绕着产业活动中的生产、流通交易、融资、物流交付四大环节的互联网应用正在兴起。在流通交易环节，B2B电商的深度垂直越来越多，钢铁、化工等大宗品开始网上交易、支付，并与线下的物流配送、金融服务相衔接。

互联网在产业领域很多环节的拓展尚属于初步阶段，但是市场巨大，需求的信息和计算量亟需互联网的支持，根据GE 白皮书给出的测算，仅在航空，电力，医疗保健，铁路，油气这五个领域如果引入互联网支持，假设只提高1%的效率，那么在未来15 年中预计可节省近3000 亿美元。

1、互联网金融与金融IT继续发酵带来投资机会

互联网企业对金融体系的影响可大致分为两类：一类是IT 企业进行跨行业业务整合，以现有客户、数据和渠道为依托，进军金融服务领域，对应投资标的为用友软件、汉得信息；另一类是IT 企业通过与金融机构进行合作，为银行、券商、保险和理财机构提供IT 服务，帮助金融机构应对信息挑战，对应投资标的为安硕信息、润和软件等，另外关注恒生电子、同花顺、金证股份。

（1）传统IT企业资源变现，进军互联网金融

传统IT 企业具备多年服务企业客户的深厚积累，手握大量客户资源，未来能够通过进军互联网金融等方式实现资源变现。

以用友软件为例，用友是历史上优秀的ERP 软件供应商与实施商，拥有200 万企业用户与过亿个人用户。未来公司将围绕着其用户资源逐渐实现互联网化转型。通过公有云平台上的免费企业应用积累企业用户资源，并利用业已在手的第三方支付牌照、P2P 平台等金融服务工具实现对小微企业客户的互联网金融服务。

汉得信息作为ERP 实施企业，也同样具备客户资源变现的可能性。公司ERP 实施客户覆盖了医疗、制造、零售、电信等多个行业，且客户均属于产业链中枢的核心企业，通过核心企业对上下游供应商及客户的业务往来数据，公司能够以供应链金融平台的方式为产业链上下游中小企业提供金融服务，从而实现客户资源的盘活变现。

（2）为金融机构提供IT服务与系统

我国金融行业发展至今已经到了变革的关口，随着互联网金融浪潮不断冲击，传统金融机构自身也具备强烈的转型的内在需求。而对于金融机构来说，IT 系统的改造与升级是业务转型的前提与必要手段，因此传统金融机构的转型也将带来金融IT 产品与服务需求的旺盛。

以商业银行为例，互联网对传统商业银行的改造已经使得网络银行等新兴银行经营模式的涌现，典型的案例就是ING Direct 的成功。ING Direct 是由ING 集团与1997 年发起成立的网络银行，曾经覆盖美国、加拿大、德国等9 个国家地区，高峰时期客户数接近4000 万名。随着客户数量的增长， ING 网络银行的成本收入比也持续下降，从2002 年的最高89%下降至13年上半年的48%。如果做简单的横向对比，网络银行在规模效应显现之后也同样相比传统银行具备更强的优势，ING Diba 的成本/客户账户余额指标仅0.31%，大幅低于传统类型竞争对手。

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